首先需要明确一点，无论是报送数据的业务发生机构（如银行机构、网贷机构等），还是人民银行征信中心，都无权随意更改或删除个人征信上的不良记录。那些声称“花钱就能帮你恢复征信”、“无论多黑的征信都能洗白”这类广告都是虚假信息，千万不能信！
那么不良记录如何才能“消失”呢？首先，个人征信不良记录并不会跟随一辈子。如果是逾期导致的征信不良，只需将逾期欠款全部还清，再继续等待5年之后，征信不良记录就会消除！但是如果一直不处理自己的逾期欠款，那么无论过多久，征信不良记录都不会消除的。
如果是征信查询记录太多导致的征信不良，就需半年之内不要再去申请信用卡或者贷款。因为申请这类产品，只要点击申请一次就会查一次征信，如果失败再申请，又会多一次查询次数，很容易把征信弄“花”掉。如果你要申贷、申卡就需要提供更多的资质证明，比如提供房产证明、金融资产、收入证明等。不过，查询记录与逾期等征信污点记录不同，查询记录是从当天开始算起，2年后查询记录就不会再有了。
此外，根据《征信业管理条例》第二十五条规定：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。数据显示，2019年1月到11月，央行征信中心共受理个人异议申请4.9万笔，异议回复率99.8%，异议解决率99.6%。
因此，如果是因为信用卡被他人盗用，或被冒名贷款产生的逾期不良信用记录等，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。用户需要提供相关资料给银行核实，银行核实后会开具相关证明资料，用户持相关证明资料到中国人民银行征信中心进行申诉，申诉后就可以将非本人发生的不良信息删除。
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