现代生活中，个人信用记录成为了贷款申请的关键要素。无论是房贷还是车贷，甚至互联网小额贷款，都可能引发个人征信被查询的情况。近期，一位正打算买房贷款的张先生遇到了难题。他的征信记录上一直显示“逾期”，导致房贷申请不成功，还损失了购房定金。张先生疑惑，根据征信管理条例，不良记录不应该在5年后自动消除吗？为什么他的记录还显示逾期呢？
事实上，张先生的问题在于对征信自动消除的误解。他通过申请信用贷款来故意骗取银行资金，结果未打算偿还。这种行为导致了逾期记录，并且银行在发现这种情况后，不会轻易自动清除不良记录。银行贷款的逾期记录保存期限严格，为5年，从逾期行为终止之日起计算。即使还清了贷款，不良记录仍将保留5年，对个人信用产生重大影响。
信用卡逾期的情况也有所不同。信用卡还款信息会被央行征信系统记录2年，一旦终止使用，记录将不再滚动。建议用户在还清欠款后继续保持用卡，以良好的信用记录覆盖旧的不良记录。
面对逾期记录，有几种方法可以尝试修复：
及时还清欠款和利息。逾期记录未被上传至征信系统前，主动还款、缴纳逾期费用、与贷款机构沟通解释情况，有可能消除逾期记录，避免上传至个人征信。
开具“非恶意逾期证明”。对于银行类贷款，与银行沟通后，开具证明说明逾期并非恶意，这在其他平台贷款时能体现价值。
保持良好的信用记录。若前两种方法无效，唯一方法是在还清欠款后，确保不再出现逾期，通过时间的推移，逾期记录自然会从征信报告中消除。
总的来说，个人信用记录的修复需要时间，积极行动是关键。及时还款、保持良好的消费习惯，有助于逐步恢复个人信用，最终在5年后，个人信用报告将展现新的面貌。值得注意的是，信用卡逾期记录应避免立即销卡，以避免失去修复机会，保持良好信用习惯才是根本。
若您有逾期，银行会将您的逾期情况如实上报到人行征信系统，逾期记录会保留五年。征信记录一旦提交，通常是无法更改和删除的，若是征信记录有错误，您可以申请消除。信用记录是一个长期过程的体现，建议您今后能够按时还款，这样可以帮助您维持好的信用记录。
《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正;确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
应答时间：2021-05-28，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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